Momen Kemerdekaan, Pengingat Pentingnya Perencanaan Keuangan

Dirgahayu Republik Indonesia! Hari kemerdekaan selalu kita peringati setiap tahun untuk mengingatkan bahwa sebagai generasi penerus kita berkewajiban mempertahankan kedaulatan dan bersama mencapai kesejahteraan bangsa.

Faculty Head Sequis Quality Empowerment Yan Ardhianto mengatakan mencapai kesejahteraan haruslah dimulai dari memiliki pengetahuan yang benar tentang perencanaan keuangan dan melakukannya dengan disiplin serta hidup bersahaja saat menggunakan uang atau tidak boros.

“Banyak orang salah memaknai kemerdekaan finansial. Ada yang ingin meraih merdeka finansial lalu mengambil jalan pintas dalam berinvestasi karena tergiur bunga tinggi, padahal berisiko tertipu investasi bodong. Ada yang ingin menjadi pengusaha tanpa persiapan finansial dan meminjam modal dengan jumlah tinggi dan akhirnya malah terjebak kredit macet, dan ada juga yang memaknai merdeka finansial sebagai sebuah tampilan yang terlihat kaya dan mapan, tetapi malah terlilit utang kartu kredit atau pinjol. Itu sebabnya, masyarakat perlu meningkatkan pengetahuan finansial agar tidak terjerat utang berbunga tinggi dan tidak mudah tertipu oleh oknum investasi bodong”, sebut Yan.

Yan juga menyarankan agar masyarakat meningkatkan pengetahuan manajemen risiko agar bisa memitigasi harga dan aset. Ada inflasi yang dapat menyebabkan harga barang naik dan nilai aset turun sehingga untuk memenuhi kebutuhan masa depan dengan cara menabung saja tidak cukup. Berinvestasi adalah cara meningkatkan nilai aset tapi pilih investasi yang resmi dan aman. Risiko lainnya adalah adanya kemungkinan serangan sakit hingga kematian sehingga kita memerlukan asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Dengan berasuransi maka kita dapat merdeka dari rasa khawatir akan besarnya biaya pengobatan atau kehilangan mata pencaharian yang berpotensi menggerus tabungan dan aset pada akhirnya.

Setelah memiliki pengetahuan finansial, langkah selanjutnya adalah melakukan perencanaan keuangan dan jalankan dengan disiplin seberapapun pendapatan yang dimiliki. Manfaat melakukan perencanaan keuangan dengan disiplin adalah untuk menjaga arus kas, membantu kita melakukan prioritas pengeluaran, memaksimalkan aset serta membantu  merencanakan masa depan dengan lebih baik.
Perencanaan keuangan harus dimulai sejak seseorang menerima pendapatan sehingga uang yang diterima akan cukup untuk memenuhi kebutuhan saat ini bahkan berkesempatan untuk memenuhi kebutuhan masa depan sehingga kita bisa merdeka dari rasa khawatir akan risiko masa depan.

“Perencanaan keuangan meliputi kegiatan mencatat pengeluaran, melakukan penghematan dengan mendahulukan kebutuhan penting dan menunda keinginan serta menyisihkan  sebagian pendapatan untuk dana darurat, tabungan, investasi dan melindungi aset dan finansial melalui asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Perencanaan keuangan dapat berbeda pada setiap orang karena kebutuhan, kondisi finansial, dan target masa depan pada setiap orang dan tahapan usia akan berbeda,” sebut Yan.

Misalnya saja bagi seorang first jobber merasa merdeka jika dapat memenuhi kebutuhannya tanpa harus bergantung lagi pada orang tua sedangkan bagi pensiunan merasa merdeka finansial jika dapat mempertahankan hidup layak walau tidak lagi berpenghasilan. Karena pada setiap tahap kehidupan terdapat perbedaan kebutuhan dan kemampuan finansial maka Yan menyarankan perlunya melakukan berbagai persiapan:

◢ Persiapkan Dana Darurat atau Emergency Fund
Bagi first jobber awali dengan mempersiapkan dana darurat atau emergency fund sebagai persiapan jika sewaktu-waktu kehilangan pekerjaan. Bagi single, persiapkan dana darurat sebanyak tiga sampai enam kali lipat dari pengeluaran rutin.

Jika sudah menikah dan  memiliki anak, persiapkan dana darurat sebanyak enam hingga sembilan kali lipat dari pengeluaran bulanan. Dana ini sebaiknya ditempatkan pada instrumen yang mudah dicairkan contohnya tabungan.

◢  Miliki Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan
Bagi yang masih berusia muda, prioritaskan untuk memiliki asuransi kesehatan karena premi relatif murah dan lebih mudah diterima sebagai nasabah asuransi. Fungsi dari asuransi kesehatan ini adalah untuk memproteksi income. yaitu  mencegah agar aset tidak tergerus akibat pengeluaran biaya medis seandainya terjadi risiko sakit.

Bagi yang memiliki cicilan, tanggungan, atau sebagai  pencari nafkah utama keluarga (breadwinner) sebaiknya juga memiliki asuransi jiwa agar keluarga memiliki kesediaan dana untuk melanjutkan kehidupan bila terjadi risiko meninggal dunia.

◢ Mempersiapkan Dana Pensiun
Jika Anda sudah bekerja dengan karier yang terus berkembang, penghasilan meningkat, dan situasi finansial semakin mapan maka persiapkan dana pensiun.

Salah satu cara mempersiapkan dana pensiun adalah melalui asuransi dana pensiun karena ada manfaat pensiun sampai masa akhir polis dan tersedia manfaat Uang Pertanggungan jika  terjadi risiko meninggal dunia. Contohnya Asuransi Retirement Life Plan dari Sequis. Mempersiapkan asuransi dana pensiun sangat dianjurkan untuk dilakukan secepat mungkin karena preminya akan lebih murah dibandingkan bila baru dibeli saat usia sudah mendekati masa pensiun.

#BIK2023 #BulanInklusiKeuangan #InklusiKeuangan #AksesKeuanganMerata #MasyarakatSejahtera #SequisBIK2023